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除了退休難度加高之外,物價水準也節節上升,過去16年來累計通貨膨脹率高達18%,房價指數則大漲1.8倍,反觀勞工經常帳薪資只成長了14.8%,每年增加幅度不到1%,完全跟不上通膨,而且只能「望屋興嘆」。
負利率襲捲全球,國內中央銀行雖然不跟進,但連3季降息動作,引發各大行庫出手 調降定存利率。根據第一金投信統計,台灣5大行庫1年期平均定存利率每8年就腰斬一半,2000年為5%,到2008年砍至2.72%,今年已來到1.2%的低利率水準。
利率直直落,直接衝擊準退休族。過去,只要準備1000萬元擺在銀行定存,每個月可以領到4萬元,退休生活綽綽有餘,現在如果還要維持同樣 的所得替代,退休準備金至少要4000萬元,足足增加了3倍。
第一金投信投資長高子敬表示,面對負利率大軍壓境,利息日漸稀薄,退休長路漫漫。然而,如果消極沉膩於當前低利氛圍坐以待斃,只會完全沒有翻盤機率,建議採取主動積極態度,以「定時定額」策略,正面迎戰負利率,仍然能夠 打敗大魔王。
小資族最佳投 資策略
旺報【記者葉文義╱台北報導】
負利率大軍壓境,過去1000萬元(新台幣,下同)定存,每月可領4萬元,退休生活高枕無憂,現在只剩下1萬元,等於退休準備金至少要4000萬元,才能維持現行的所得替代。利息日漸稀薄,錢存 銀行已經不再是王道。面對退休路遙,小資族該怎麼辦?法人建議,採取定時定額策略,以複利概念,滾動式投資,仍然能夠打敗負利率大魔王。
所謂定時定額就是「時間+複利」的結合,同時也降低了進場時點的波動風險。投資人不用汲汲於尋找低點,也不用擔心買在高點。越早規畫,就越有機會達成退休目標。
定時定額降低進場風險
以25歲進入社會的小資族為例,預計60歲退休。假設每年投資報酬率約8%,那麼只要每個月定時定額投資5000元,35年後退休帳戶即有機會累計1200萬元的價值。而如果是35歲的壯年,同樣的退休目標,每月定時定額金額要12000元。
高子敬強調,定時定額不在乎進場時點,也不在意短期市場價格起伏,藉以分散進場風險,消彌投資情緒的波動,創造不簡單的成果,達成長期理財目標,對小資族來說,是極佳的策略。
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負利率襲捲全球,國內中央銀行雖然不跟進,但連3季降息動作,引發各大行庫出手 調降定存利率。根據第一金投信統計,台灣5大行庫1年期平均定存利率每8年就腰斬一半,2000年為5%,到2008年砍至2.72%,今年已來到1.2%的低利率水準。
利率直直落,直接衝擊準退休族。過去,只要準備1000萬元擺在銀行定存,每個月可以領到4萬元,退休生活綽綽有餘,現在如果還要維持同樣 的所得替代,退休準備金至少要4000萬元,足足增加了3倍。
第一金投信投資長高子敬表示,面對負利率大軍壓境,利息日漸稀薄,退休長路漫漫。然而,如果消極沉膩於當前低利氛圍坐以待斃,只會完全沒有翻盤機率,建議採取主動積極態度,以「定時定額」策略,正面迎戰負利率,仍然能夠 打敗大魔王。
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負利率大軍壓境,過去1000萬元(新台幣,下同)定存,每月可領4萬元,退休生活高枕無憂,現在只剩下1萬元,等於退休準備金至少要4000萬元,才能維持現行的所得替代。利息日漸稀薄,錢存 銀行已經不再是王道。面對退休路遙,小資族該怎麼辦?法人建議,採取定時定額策略,以複利概念,滾動式投資,仍然能夠打敗負利率大魔王。
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